Tilläggsförsäkring
Betalad tilläggsförsäkring är en extra livförsäkringsskydd som en försäkringstagare köper med polisens utdelning istället för premier. Tilläggsförsäkring finns som ryttare på en hel livspolicy. Det låter försäkringstagaren öka sin levnadsförmån och dödsförmån genom att öka försäkringens kontantvärde.
Själva betalda tillägg tjänar sedan utdelning, och värdet fortsätter att blandas på obestämd tid. Försäkringstagaren kan också överlämna inbetalda tillägg för sitt kontantvärde eller ta ett lån mot dem.
[Viktigt: Betalad extraförsäkring kan vara ett utdelningsalternativ för en permanent livspolicy; andra inkluderar ackumuleringsalternativet som lägger till policyns kontantvärde.]
Hur fungerar tilläggsförsäkring
Kontantvärdet på inbetald tilläggsförsäkring kan öka över tid, och dessa höjningar skjuts upp. En annan fördel är att försäkringstagaren kan använda dem för att öka täckningen utan att genomgå medicinsk försäkring. Detta är inte bara bekvämt utan också extra värdefullt för en försäkringstagare, vars hälsa har minskat sedan polisen ursprungligen utfärdades och som inte kan öka försäkringstäckningen på andra sätt.
Även utan medicinsk försäkring kan betalad tilläggsförsäkring ha en högre premie än baspolicyn eftersom priset beror på en försäkringstagares ålder vid den tidpunkt då han eller hon köper den extra försäkringen. Vissa policyer, som de som utfärdats av veteranadministrationen, har inga premier för inbetalda tillägg.
Om du tar två i övrigt identiska hela livförsäkringar med samma årliga premie, men en har en inbetald ryttare och en inte, kommer den med ryttaren att ha ett högre garanterat nettokassa värde förr än den utan. Emellertid kan en politik som möjliggör inbetalda tillägg initialt ha ett lägre kontantvärde och mycket lägre dödsförmån. Det kommer att ta många år, eventuellt decennier, för de två politiken att få liknande dödsfördelar.
Endast medlemsägda ömsesidiga försäkringsbolag ger utdelning. Utdelning garanteras inte men ges generellt ut varje år när företaget klarar sig ekonomiskt. Vissa försäkringsbolag har en så lång historia av årliga utdelningsbetalningar att utdelningar är praktiskt taget garanterade. Om en försäkringstagare inte vill använda sina utdelningar för att köpa inbetalad extra försäkring, kan de istället använda dem för att sänka premien.
En betald tilläggsförsäkringsförare måste struktureras i försäkringen när du köper den. Vissa företag kan tillåta dig att lägga till det senare, men hälsa, ålder och andra faktorer kan göra det svårare. Politik för inbetalad ytterligare försäkring kan variera mellan försäkringsbolag. För vissa ger den betalda tilläggsrytaren dig möjlighet att bidra så mycket eller så lite du vill från år till år. Andra företag anger att bidrag förblir på jämna nivåer, annars kan du riskera att förlora ryttaren och tvingas ansöka om det i framtiden.
Key Takeaways
- Betalad tilläggsförsäkring är en extra livförsäkringsskydd som en försäkringstagare köper med polisens utdelning istället för premier.
- Själva betalda tillägg tjänar sedan utdelning, och värdet fortsätter att blandas på obestämd tid.
- Försäkringstagaren kan också överlämna inbetalda tillägg för sitt kontantvärde eller ta ett lån mot dem som ett icke-förverkande alternativ.
Nedsatt betalningsförsäkring
Nedsatt betalningsförsäkring är ett alternativ som inte förverkar som gör det möjligt för försäkringsägaren att få ett lägre belopp för helt betalt hela livförsäkring, exklusive provisioner och utgifter. Den försäkrades ålder kommer att bestämma det nya försäkringens nominella värde. Som ett resultat är dödsförmånen mindre än den förfallna politiken.
En försäkringstagare kan välja att rulla kontantvärdet på hela sin livförsäkring till inbetalad försäkring. I ett sådant scenario betalas inte nödvändigtvis policyn i den strikta definitionen av termen, men den kan göra sina egna premiebetalningar. Beroende på typ av försäkring och hur väl den har presterat kan en försäkringstagare behöva återuppta premiebetalningar i framtiden, eller så kan den nå en punkt där premierna täcks under resten av försäkringens livslängd.
Exempel på tilläggsförsäkring
Tänk på en 45-årig man som köper en helt livspolicy med en årlig baspremie på $ 2 000 dollar för en dödsförmån på $ 100 000. Under det första året av policyn bestämmer han sig för att bidra med ytterligare $ 3000 till en betald tilläggsrytare. De inbetalda tilläggen kommer att ge honom ett omedelbart kontantvärde på $ 3 000 medan han lägger till 15 000 $ till hans dödsförmån. Om han fortsätter att köpa inbetalda tillägg fortsätter han att öka sitt kontantvärde och dödsförmåner när tiden går.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.