Kvalificerat inteckning

Vad är ett kvalificerat lån?

En kvalificerad inteckning är en inteckning som uppfyller vissa krav för skydd av långivare och handel med sekundära marknader enligt Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

Kvalificerade inteckningar förklarade

Kvalificerat inteckningskydd började i januari 2014 och ger lagligt skydd för långivare som följer vissa bestämmelser i lagen om reform och konsumentskydd i Dodd-Frank Wall Street. Kraven baseras på analys av låntagarens förmåga att återbetala baserat på inkomst, tillgångar och skulder. Parametrar kräver att låntagaren inte har tagit på sig månatliga skuldbetalningar som överstiger 43% av inkomst före skatt. att långivaren inte har tagit ut mer än 3% i poäng- och ursprungsavgifter; och att lånet inte har utfärdats som ett riskabelt eller överprissatt lån med villkor som negativ amortering, ballongbetalning eller ränta-inteckning.

Regler för kvalificerad inteckning utvecklades för att förbättra kvaliteten på lån som utfärdats på den primära marknaden och som är tillgängliga för handel på sekundärmarknaden. Kreditgivare har vissa skydd med kvalificerade inteckningar. Dessutom är det endast vissa kvalificerade inteckningar som kan säljas på sekundärmarknaden.

Kvalificerat inteckningskydd

Enligt kvalificerade inteckningsregler skyddar bestämmelserna om "säker hamn" långivare mot stämningar från nödställda låntagare som hävdar att de förlängdes en inteckning som långivaren inte hade någon anledning att tro att de kunde återbetala. Reglerna skyddar dock både låntagare och det finansiella systemet från riskfyllda utlåningspraxis som bidrog till subprime-krisen 2007. De ger också incitament för långivare som vill sälja sina lån på sekundärmarknaden eftersom kvalificerade hypotekslån är mer tilltalande till försäkringsgivare i strukturerade produktavtal.

Kreditgivare som emitterar kvalificerade inteckningar kan lättare sälja dem på sekundärmarknaden till enheter som Fannie Mae och Freddie Mac. Dessa två statligt sponsrade företag köper de flesta inteckningar, vilket frigör kapital för banker att göra ytterligare lån. Sammantaget antogs kvalificerade hypoteksregler för att bidra till att sänka risken för inteckningar genom att skapa större incitament för att erbjuda högkvalitativa hypotekslån på både primär- och sekundärmarknaden.

Kvalificerade inteckning undantag och överväganden

Det finns flera undantag från kvalificerade inteckningsregler. Ett undantag är att poäng- och ursprungsavgifter kan överstiga 3% för lån på mindre än $ 100 000 (annars kan långivare inte kompenseras tillräckligt för att emittera sådana lån, och dessa mindre inteckningar kan bli otillgängliga).

Kvalificerade inteckningsregler gör det möjligt för långivare att utfärda inteckningar som inte är kvalificerade, men reglerna begränsar försäljningen av dessa lån till den sekundära inteckningsmarknaden och ger färre lagligt skydd för långivare.

Relaterade villkor

B / C Loan Definition AB / C-lån är ett lån till en subprime- eller tunna filtagare som tillhandahålls av alternativa långivare som tar ut högre räntor och avgifter. mer Alt-A Alt-A är en klassificering av inteckningar med en riskprofil som faller mellan prime och subprime. mer Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act är en serie federala förordningar som antagits i ett försök att förhindra en framtida finansiell kris. mer Uppfyllning av definitionslån Ett överensstämmande lån är en inteckning som är lika med eller mindre än dollarbeloppet fastställt av den överensstämmande långränsen som fastställts av Fannie Mae och Freddie Mac: s federala tillsynsmyndighet, Federal Housing Finance Agency (FHFA), och uppfyller finansieringen kriterier från Freddie Mac och Fannie Mae. mer Långt / inget dokumentationslån Ett lågt / inget dokumentationslån är en inteckningsprodukt som har lägre dokumentationskrav än ett traditionellt lån. mer Nonconforming Mortgage En nonconforming hypotekslån är en som inte kan säljas av en bank till Fannie Mae eller Freddie Mac vanligtvis eftersom det är för stort av en inteckning. mer Partnerlänkar