Se upp för ändringar i kreditkortsavtal
Minst en gång per år, vanligtvis under det fjärde kvartalet eller det första kvartalet, kommer kreditkortsföretag att skicka ut det som kallas ett "ändringsvillkor" till sina kortinnehavare. Detta brev kommer att dokumentera ändringarna i ditt kreditkortsavtal, allt från eventuella avgiftsökningar till nya klausuler. Eftersom dessa förändringar kan vara drastiska är det viktigt att du läser brevet fullständigt för att förstå de ändringar som görs i ditt kreditkortsavtal. I den här artikeln kommer vi att titta på några av de typiska förändringarna.
Stigande årliga procentsatser
Många kreditkortsföretag kommer att använda detta meddelande för att höja de årliga procentsatserna (APR) som de tar ut på utestående saldon. Detta kan vara en väsentlig förändring eftersom det ökar dina lånekostnader, speciellt om du tenderar att ha saldo från månad till månad.
För att ge ett visst perspektiv, anta att en person har ett stabilt saldo på 10 000 USD under ett år och är i kontrakt att betala 18% per år i räntekostnader (1 800 $), som, om de inte betalas, klistras till beloppet. Anta nu att den personens ränta höjs till 23% per år - räntebeloppet som läggs till saldot hoppar till 2 300 $. Det är en nästan 28% ökning av de årliga betalningarna. (Observera att kreditkortsföretag beräknar sitt intresse på olika sätt och detta är bara en förenklad titt på effekten av förändringar i april.)
Så hålla ett öga skalat för detta med det finstilta. Om du ser att kursen har ökat kraftigt kan det vara klokt att överföra saldot till ett kort med en lägre APR om du kan.
Avgifter för kontantförskott
Kreditkortsföretag har en tendens att använda ändringar av villkorsmeddelandet som en möjlighet att initiera eller höja avgifter för andra tjänster.
Eftersom kontantförskott har blivit så populärt de senaste åren tar vissa kreditkortsföretag nu en transaktionsavgift varje gång du tar ett kontantförskott på ditt kort. Beroende på hur ofta du använder kontantförskott är det viktigt att hålla ett öga på detta belopp eftersom det är pengar ur din ficka. Var också noga med att kontrollera om en räntekostnadshöjning tas ut på kontantförskott. Observera att dessa kurser kan skilja sig från APR som debiteras för andra saldon.
Överraskning klausuler
Även om ett företag inte ändrar APR som det tar ut på sina kunders saldo, kan det innehålla en ny klausul i det reviderade avtalet. Till exempel kan en sådan klausul säga att om kunden sen betalar vid två tillfällen under en rullande tolvmånadersperiod har företaget möjlighet att höja räntan på utestående saldon med en viss procentsats.
Även om det kanske låter godartat, i vissa fall kan den procenten faktiskt vara enorm! Till exempel skulle ett större kreditkortsföretag som införde denna policy 2008, i denna situation ändra APR på kundens utestående saldo från 23, 99% till 32, 24%.
Ändra fördelar
Idag använder många av oss kreditkort som hjälper oss att betala ner vår inteckning eller rack up sky eller kryssnings miles, och det är bra. När allt kommer omkring, varför inte tjäna tillbaka lite pengar på dina avgifter, eller hur?
Problemet är att kreditkortsföretag kan använda en ändring av meddelandet om villkor för att ändra dessa erbjudanden och ge dig mindre kredit för varje dollar du debiterar. De kan också ändra hur du kan komma åt dessa punkter från när du kan använda. Eftersom miles / förmåner vanligtvis är en viktig anledning till att gå med ett kort över ett annat, se till att du håller ett öga på sådana förändringar.
Meddelande om informationsdelning
Vissa kreditkortsföretag kan använda en ändring av villkorsmeddelandet för att låta sina kunder veta att de delar din information med andra tjänsteleverantörer och / eller telemarketing. Det är, om du inte väljer bort.
Om du inte vill att företaget ska dela din personliga statistik med andra kan du behöva skicka in ett brev där du begär att det inte görs, eller fylla i och skicka in ett formulärbrev. Kort sagt, leta efter denna förändring, eftersom att inte välja bort kan det innebära att du får en postlåda full av skräppost och får en mängd artiga telefonsamtal precis runt middagsstunden.
Förändringar i tidsfrister för tvister
Om en kund får sin månatliga kreditkortsräkning och noterar ett fel på det, är det vanligtvis möjligt att ringa företaget och få det korrigerat. Det vill säga under förutsättning att kunden varnar företaget om felet inom en viss tidsperiod, vilket kan variera mellan 30, 60 och 90 dagar. Med tanke på detta kan vissa kreditkortsföretag använda denna möjlighet för att omstrukturera sina tidsfrister för tvister och minska den tid en kund har för att varna företaget om ett misstag.
För att vara tydliga hindrar sådana revideringar inte individer från att ta kreditkortsföretag till domstol för att få dem att göra en giltig korrigering. Men med tanke på att den "rättvisa" varningen var i meddelandet, kommer det att vara tuffare att sejla om ärendet skulle prövas. Ingen gillar också besväret eller kostnaderna för att gå till domstol. Så följ ut dessa förändringar.
Poängen
Var noga med att granska alla meddelanden du får från ditt kreditkortsföretag om ändringar i villkoren i ditt avtal. Företaget kan göra dramatiska ändringar i de kurser som debiteras på utestående saldon eller kontantförskott. Dessutom kan nya avgifter tas ut och / eller företaget kan också ändra andra bestämmelser i avtalet.