Packa in konto
Ett wrap-konto används av ett mäklareföretag för att hantera en investerares portfölj mot en årlig avgift, som är baserad på den totala förvaltade tillgången (AUM). Denna årliga avgift täcker alla administrations-, provision- och hanteringsutgifter för kontot. För många investerare är ett wrap-konto billigare än ett mäklarkonto som debiterar provisioner för handel på ett konto.
Key Takeaways
- Ett wrap-konto används av ett mäklareföretag för att hantera en investerares portfölj mot en årlig avgift, som är baserad på den totala förvaltade tillgången (AUM).
- För många investerare är ett wrap-konto billigare än ett mäklarkonto som debiterar provisioner för handel.
- Ett wrap-konto har fördelen att skydda investeraren från överträning, vilket inträffar om mäklaren handlar på kontot alltför mycket för att göra mer provision.
Förstå Wrap-konton
Ett wrap-konto har fördelen att skydda investeraren från överträning, vilket inträffar om mäklaren handlar på kontot alltför mycket för att göra mer provision. Eftersom mäklaren får en årlig avgift baserad på den totala tillgången på kontot, placerar investeringsrådgivaren handel för att öka värdet på wrap-kontot på lång sikt.
Radera konton kontra traditionella konton
Ett traditionellt omslagskonto erbjuder investerare tillgång till professionella pengarförvaltare som traditionellt arbetar med institutioner och rika individer. Fonderföretag erbjuder också omslagskonton som ett medel för att få tillgång till dussintals val av fonder. Medan ett traditionellt omslagskonto kan kräva en lägsta investering mellan 25 000 och 50 000 dollar, har ett fondkonto ett mycket lägre initialt investeringsbelopp.
Investerare i omslagskonton bör vara medvetna om att en investeringsmäklare tjänar en avgift på 12b-1 på köp av fonder på ett wrap-konto.
Dessa avgifter betalar för marknadsföring och distributionskostnader, och en del av dessa avgifter betalas till mäklare som säljer medlen och arbetar med kunder. Denna avgift är en tilläggsavgift för en investerare i ett fondkapitalkonto.
Särskilda överväganden
Innan investerare lägger in pengar på ett wrap-konto bör investeraren överväga hur mycket råd han behöver för att hantera sina tillgångar. Många investerare som använder en köp-och-håll-strategi för en aktieportfölj behöver inte ådra sig den årliga kostnaden för ett wrap-konto.
Anta till exempel att en inkomstorienterad investerare har en portfölj av aktier som betalar en hög utdelningsnivå, och ägaren har innehaft värdepapperen under många år. Om investeraren säljer aktierna pågår ägaren stora kapitalvinstskatter på försäljningen eftersom kostnadsbasen för varje aktie ligger långt under det aktuella marknadspriset.
I det här fallet är det bättre för investeraren att hålla portföljen för att få utdelningsintäkter och undvika kapitalvinstskatter som uppkommer på aktieförsäljningen. Dessutom får investeraren inte provisioner eller en avgiftavgift för att hålla portföljen, så att flytta tillgångar till ett wrap-konto skulle generera fler kostnader och minska investerarens totala avkastning.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.