De 7 bästa ställena att spara

Pengar som betraktas som besparingar läggs ofta in på ett räntekonton där risken för att förlora din insättning är mycket låg. Även om du kanske kan skörda större avkastning med högre riskinvesteringar, till exempel aktier, är tanken bakom besparingar att låta pengarna växa långsamt med liten eller ingen tillhörande risk. Internetbanker har utökat sparkontos variation och tillgänglighet. Här är några av de olika typerna av konton så att du kan få ut så mycket som möjligt av dina besparingar.

Sparkonton

Banker och kreditföreningar erbjuder sparkonton (ett kooperativt finansinstitut som skapas, ägs och förvaltas av dess medlemmar - ofta anställda i ett visst företag eller medlemmar i en bransch- eller arbetsförening). Pengarna på ett sparkonto är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till vissa gränser. Begränsningar kan gälla för sparkonton; till exempel kan en serviceavgift tas ut om mer än det tillåtna antalet månatliga transaktioner inträffar.

Pengar på ett sparkonto kan vanligtvis inte tas ut genom checkskrivning och ibland inte vid en bankomat. Räntesatserna för sparkonton är karakteristiskt låga; Internetbanken ger emellertid något högre avkastningssparekonton.

Bankkonton med hög avkastning

Högavkastande bankkonton är en typ av sparkonto, komplett med FDIC-skydd, som tjänar en högre ränta än ett vanligt sparkonto. Anledningen till att det tjänar mer pengar är att det vanligtvis kräver en större initial insättning och tillgången till kontot är begränsad. Många banker erbjuder denna typ av konto till värderade kunder som redan har andra konton i banken. Onlinekonton med hög avkastning finns tillgängliga, men du måste ställa in överföringar från en annan bank för att sätta in eller ta ut pengar från onlinebanken.

Insättningscertifikat (CD)

Insättningscertifikat (CD) finns tillgängliga i de flesta banker och kreditföreningar. Liksom sparkonton är CD-skivor FDIC-försäkrade, men de erbjuder i allmänhet en högre ränta, särskilt med större och längre insättningar. Fångsten med en CD är att du måste hålla pengarna på CD: n under en viss tid; annars kommer en påföljd, som att förlora tre månaders ränta, att bedömas.

Populära CD-löptidsperioder är 6-månaders, 1 år och 5 år. Eventuella intjänade räntor kan läggas till CD: n om och när CD-skivan mognar och förnyas. (Med en CD-stege kan du stagga dina investeringar och dra nytta av högre räntor.)

Pengemarknadsfonder

En penningmarknadsfond är en typ av fonder som endast investerar i värdepapper med låg risk. Som ett resultat betraktas pengemarknadsfonder som en av de lägsta risktyperna av fonder. Pengemarknadsfonder ger vanligtvis en avkastning som liknar de korta räntorna. Pengemarknadsfonder är inte FDIC-försäkrade och regleras av Securities and Exchange Commission (SEC) Investment Company Act från 1940. Men pengemarknadsfonder vid en kreditförening är försäkrade genom National Credit Union Agency.

Fonder, mäklarföretag och många banker erbjuder pengemarknadsfonder. Räntesatser är inte garanterade, så lite forskning kan hjälpa till att hitta en penningmarknadsfond som har en historia med goda resultat.

Pengarkursinsättningar

Bankmarknadsinlåningskonton erbjuds av banker och kräver vanligtvis en minimal initial insättning och balans, med ett begränsat antal månatliga transaktioner. Till skillnad från pengemarknadsfonder är pengemarknadsinlåskonton FDIC-försäkrade. Påföljder kan bedömas om det nödvändiga minimibalansen inte bibehålls eller om det maximala antalet månatliga transaktioner överskrids. Kontona erbjuder vanligtvis lägre räntor än insättningsintyg, men kontanterna är mer tillgängliga.

Treasury Bills and Notes

Amerikanska statsräkningar eller sedlar som ofta kallas statskassor, stöds av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit, vilket gör dem till en av de säkraste investeringarna i världen. Skattkurser är undantagna från statliga och lokala skatter och finns i olika löptidslängder. Räkningar säljs med rabatt; när räkningen förfaller kommer det att vara värt det fulla nominella värdet. Skillnaden mellan inköpspriset och nominellt värde är räntan. Till exempel kan en räkning på 1 000 USD köpas för 990 $. vid förfall är det värt hela $ 1000.

Statskassar emitteras däremot med löptider på 2, 3, 5, 7 och 10 år och tjänar en fast ränta var sjätte månad. Förutom ränta kan T-sedlar, om de köps till rabatter, betalas in för nominellt värde vid förfall. Både statsskuldväxlar och sedlar är tillgängliga till ett minimumsköp på 100 $.

obligationer

En obligation är en lågriskskuldinvestering, liknande en IOU, som utfärdas av företag, kommuner, stater och regeringar för att finansiera projekt. När du köper en obligation lånar du ut pengar till en av dessa enheter (känd som emittenten). I utbyte mot ”lånet” betalar emittenten ränta för obligationens livslängd och returnerar obligationens nominella värde vid förfallodagen. Obligationer emitteras för en viss period till en fast ränta.

Var och en av dessa obligationstyper innebär varierande risker samt avkastning och löptid. Påföljder kan också bedömas för tidigt uttag, provisioner kan krävas, och beroende på typ av obligationer kan det medföra ytterligare risker, som för företagsobligationer där ett företag kan gå i konkurs.

Poängen

Genom besparingar kan du snurra bort pengar medan du tjänar blygsam, låg riskavkastning. På grund av det stora utbudet av besparingsfordon kan lite forskning gå långt i att avgöra vilka som fungerar hårdast för dig. Och eftersom räntorna ständigt förändras är det viktigt att du gör dina läxor innan du betalar dina pengar till ett visst sparkonto så att du kan få ut så mycket som möjligt av dina sparande.