Grupplivförsäkring

Vad är grupplivförsäkring?

Grupplivförsäkring erbjuds av en arbetsgivare eller annan storskalig enhet som en sådan sammanslutning eller arbetsorganisation till dess arbetare eller medlemmar. Denna livförsäkring är ganska billig och kan till och med vara gratis.

Grupplivförsäkring erbjuds av arbetsgivare som en fördel för dess personal och är ganska vanligt över hela landet. Det har ett relativt lågt täckningsbelopp och erbjuds vanligtvis som en del av en större arbetsgivar- eller medlemsförmånspaket.

Hur grupplivförsäkring fungerar

Grupplivförsäkring är ett enda kontrakt för livförsäkringsskydd som omfattar en grupp människor. Genom att köpa grupplivsförsäkringstäckning genom en försäkringsleverantör på grossistbasis för sina medlemmar kan företag säkra kostnader för varje enskild anställd som är mycket lägre än om de skulle köpa en individuell försäkring.

De som får gruppförsäkringsskydd behöver inte betala något ur fickan för polisförmåner. Den som väljer att ta mer avancerad täckning kan välja att få sin del av premieutbetalningen dras från sin lönecheck. Precis som vanliga försäkringar är försäkrade skyldiga att ange en eller flera förmånstagare innan försäkringarna träder i kraft. Mottagare kan ändras när som helst under täckningsperioden.

Med grupplivsförsäkring behåller arbetsgivaren eller organisationen som köper policyn för sin personal eller medlemmarna huvudkontraktet. Anställda som väljer täckning genom grupppolicyn får vanligtvis ett intyg om täckning som krävs för att tillhandahålla ett efterföljande försäkringsbolag i händelse av att individen lämnar företaget eller organisationen och säger upp sin täckning.

Enligt Insure.com representerar grupplivförsäkring mer än hälften av befintliga livförsäkringar i USA. Täckningen av grupplivsförsäkring sträcker sig till 108 miljoner människor, medan 102 miljoner människor har individuell livförsäkring.

01:10

Livsförsäkring

Täckningsvillkor

Grupplivförsäkringar har i allmänhet vissa villkor. Vissa organisationer kräver att gruppmedlemmar deltar under en minst tid innan de beviljas täckning. Till exempel kan en anställd behöva passera en provperiod innan han får delta i anställdas hälso- och livförsäkringsförmåner.

Som nämnts ovan, eftersom premierna är så mycket lägre än en individuell livspolicy, är dödsförmånen i allmänhet också mycket lägre. Typiska täckningsbelopp enligt grupplivspolicyer är $ 20 000, $ 50 000 eller den försäkrades årslön.

Täckningen gäller normalt bara så länge en medlem är en del av gruppen. När medlemmen lämnar slutar täckningen. Till exempel täcks en anställd så länge han stannar kvar i sitt företag. Men om han avgår eller blir avskedad upphör arbetsgivarens försäkringsavtal.

Key Takeaways

• Grupplivförsäkring erbjuds av en arbetsgivare eller annan storskalig enhet som en sådan sammanslutning eller arbetsorganisation till dess arbetare eller medlemmar.
• Grupplivförsäkring är ganska billig och kan till och med vara gratis.
• Vissa organisationer kräver att gruppmedlemmar deltar under en minst tid innan de beviljas täckning.
• Denna typ av försäkring ger i allmänhet grundläggande täckning.
• Täckningen kan avslutas eller konverteras till en individuell policy när en medlem lämnar gruppen.

För- och nackdelar med grupplivförsäkring

Den största överklagandeförsäkringsgruppen för anställda är dess värde för pengarna. Gruppmedlemmar betalar vanligtvis väldigt lite, om något alls. Premien dras direkt från deras vecka eller månad bruttoinkomst. Att kvalificera sig för grupppolicyer är enkelt, med täckning garanterad för alla gruppmedlemmar. Till skillnad från enskilda policyer kräver denna typ av policy ingen läkarundersökning.

Men försäkrade bör väga fördelarna med låg kostnad och bekvämlighet. Grupplivförsäkring kommer vanligtvis med grundläggande täckning, vilket innebär att den kanske inte uppfyller försäkringstagarnas behov. Därför säger experter att det bör behandlas som en förmån och bör kompletteras med en separat individuell politik snarare än att fungera som en tillräcklig fristående. En annan nackdel är att arbetsgivaren kontrollerar policyn. Om en organisation väljer att säga upp grupplivsförsäkring eller om en person bestämde sig för att byta jobb stannar täckningen.

Vissa organisationer tillåter gruppmedlemmar att köpa mer täckning än grundläggande livförsäkring. Den extra frivilliga täckningen kan vara ekonomiskt vettig, eftersom även den tilläggspremien fortfarande kommer att baseras på den billigare gruppräntan. Den delen av politiken kan också vara bärbar mellan jobb.

Till skillnad från den grundläggande grupppolicyn kräver ytterligare täckning ofta att sökande besvarar ett medicinskt frågeformulär, men kanske inte kräver någon fysisk undersökning. Det kan vara ett bra alternativ för människor vars hälsoproblem kan göra det svårt att kvalificera sig till en överkomlig individuell politik.

Uppsägning av täckning

Grupplivförsäkringspolicyn förblir intakt tills en försäkrad är avslutad eller lämnar sitt jobb. Täckningen med förmåner för anställda eller medlemmar slutar vanligen vid denna punkt. Men personen har möjlighet att fortsätta täckningen, men skulle bara kunna göra det på individnivå. Detta innebär att policyn konverteras från en grupplivspolicy till en enskild, som kommer med högre premier. Även om många människor kanske inte tar hänsyn till de högre kostnaderna, är de som annars är oförsäkringsbara, eftersom en medicinsk undersökning fortfarande inte skulle krävas.

Grupplivförsäkringar förblir intakt tills försäkrade sägs upp eller lämna gruppen.

Livsförsäkring för grupptid

Den typiska grupppolicyn är för livförsäkring, ofta förnybar varje år med ett företags öppna registreringsprocess. Livsförsäkring i grupp, med månatliga premier som antingen helt eller delvis betalas av arbetsgivaren, erbjuder vanligtvis lägre täckningsnivåer än de flesta experter rekommenderar, vanligtvis bara en eller två gånger en anställds årslön. Detta i motsats till hela livförsäkring, som ger täckning oavsett när du dör. Dessa försäkringar är permanenta och är den vanligaste typen av livförsäkring. Dödsförmåner för personer med hela livförsäkring är mycket högre än livslängd, eftersom premier tenderar att vara högre.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Livsförsäkring i grupptid Livförsäkring är termförsäkring där försäkringsgivaren ger arbetsgivaren ett avtal med täckning som utvidgas till anställda. mer Garanterad fråga Livförsäkring Garanterad fråga livförsäkring är en livförsäkring som inte kräver någon medicinsk försäkring. mer Grupphälsoförsäkring En grupphälsoförsäkringsplan erbjuder täckning till en lägre premie än en individuell plan och är tillgänglig för anställda i ett företag eller organisation. mer Frivillig livförsäkring Frivillig livförsäkring. en frivillig förmån som ofta erbjuds av arbetsgivarna, är en plan som ger en kontantförmån vid den försäkrades död. mer Group Carve-Out-plan En grupp-carve-out-plan är en typ av gruppförsäkring livförsäkring som är utformad för att vädja till nyckelpersoner genom att förbättra sin arbetsgivarsponserade livförsäkring. mer Vad är konverteringsbehörighet? Konverteringsrätt är en försäkring där försäkringsgivaren är skyldig att förnya eller uppdatera försäkringen oavsett försäkrings hälsa. mer Partnerlänkar