Riskförsäkringsklass
En försäkringsriskklass är en grupp individer eller företag som har liknande egenskaper, som används för att bestämma risken för att garantera en ny försäkring och den premie som ska debiteras för täckning. Fastställandet av försäkringsrisklassen är en huvuddel i försäkringsbolagets försäkringsprocess.
Key Takeaways
- En försäkringsrisklass är ett sätt för försäkringsgivare att skriva över försäkringar baserade på ens tillhörande en viss riskgrupp.
- Människor i varje riskgrupp delar vanligtvis liknande egenskaper som hjälper försäkringsgivarna att bättre uppskatta riskerna för att försäkringstagaren kommer att lämna in en fordran.
- Riskare riskgrupper betalar högre premier - till exempel personer som är sjuka, äldre eller har en dålig körrekord.
Förklarade riskklasser
Även om inga två individer är exakt samma, uppvisar många likheter som gör att de kan klassificeras. Försäkringsbolag måste veta sannolikheten för att garantera en ny försäkring för en ny kund eller företag är en lönsam strävan. När allt kommer omkring är det inte bra att ta en ny policy för flera hundra dollar per år om försäkringstagaren avslutar att skapa tusentals dollar i fordringar.
När det gäller bilförsäkring, kan en försäkringsgivare undersöka fordonets ålder, förarens ålder, förarens historia, omfattningen av den begärda täckningen och området där fordonet körs. Dessa faktorer skapar en profil för en viss typ av drivrutin, som tillsammans kan användas av aktuarier för att bestämma hur drivrutiner i denna specifika profil agerar.
Försäkringsrisklassen tillåter försäkringsbolagen att bestämma hur mycket täckning som krävs, och hur mycket den täckningen ska kosta.
Livförsäkringsrisklasser
För livförsäkring bestämmer statistik som rökningsstatus, höjd, vikt, kön, familjehistoria och ålder din riskklass. När du ansöker kommer dina svar att ta hänsyn till hälso- och livsstilsfrågor av din agent och ett internt försäkringsgrupp kommer att tillhandahålla den mest exakta riskklass och offert som möjligt.
"Substandard" är den bredaste kategorin och inkluderar alla som inte passar in i någon annan klass. Vissa försäkringsbolag kommer att ha kategorier uteslutande för dem som identifierar sig som rökare.
Föredragen Plus / Elite: kategorin med lägsta risk. Människor i denna riskklass har utmärkt hälsa, är vanligtvis yngre och har ingen annan omedelbar orsak till oro.
Föredraget: ett litet steg ner från föredraget plus, föredragna klassförsäkringstagare har lägre premier på grund av utmärkt hälsa men kan ha några subtila röda flaggor som högre kolesterol.
Standard Plus: Över genomsnittlig hälsa, men saker som blodtryck eller kroppsmassaindex (BMI) kan vara utanför det ideala intervallet.
Standard: Detta betyder typisk risk, och för livförsäkringsbolag betyder det en genomsnittlig livslängd. Du kan ha några hälsoproblem i din familj eller i ditt förflutna, vilket håller dig borta från mer föredragna riskgrupper.
Substandard / Rated: Om du klassificeras som en högre risk än standard är du föremål för olika grader eller betyg av "substandard", som varje försäkringsgivare närmar sig lite annorlunda. Detta kan bero på hälsoproblem eller ett riskabelt förflutna. Dina premier kommer också att vara högre, vanligtvis till standardpriset plus ytterligare 25 procent vid varje steg ner i betyg.
Rökare: Rökare kommer att betala betydligt mer på grund av den ökade hälsorisken. Försäkringsgivare kommer att fråga om du röker eller har under de senaste åren och kan testa på närvaron av nikotin i rutinmässigt blodarbete.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.