De vanligaste bedrägerierna och hur man undviker dem

Studielån kan ibland känns som en bedrägeri. Men låntagare kan stöta på faktiska bedrägerier för förlåtelse av studielån när de söker hjälp med någon aspekt av sina lån: till exempel att minska saldot eller månatlig betalning - eller återbetala sina lån snabbare, stoppa betalningarna tillfälligt eller få lån från kriminell status. Här är de vanligaste studielånsbedrägerier du kan stöta på och hur du identifierar dem så att du inte får dina pengar stulna eller att din kredit går sopad.

Key Takeaways

• Du behöver inte betala någon för att göra ändringar i dina studielån.
• Federal Department of Education tillhandahåller och behandlar ansökningar om inkomstdriven återbetalning, konsolidering, uppskjutning och uthållighet gratis. Det ger också gratis vägledning om hur du slutför pappersarbetet.
• Tro inte företag som säger att de kan minska eller eliminera din studielånsskuld och definitivt inte ge dem några pengar.
• Ignorera oönskade förfrågningar om personlig information som verkar komma från leverantörer av studielån.

Scam # 1: Fyll i formulär för en avgift

Vill du sänka din månatliga studielånsbetalning till ett belopp du har råd baserat på din inkomst? Du kan betala någon för att fylla i en inkomstbaserad återbetalningsplan för dig, men du kan också fylla i ansökan själv. Inkomstbaserad ansökningsformulär för återbetalning finns gratis på den officiella federala webbplatsen för studentstöd, StudentLoans.gov. Detsamma gäller för ansökningar om uppskjutning och uthållighet.

Att betala för hjälp du behöver kontra bli lurad

Om du väljer att betala någon för att få hjälp med att fylla i dessa formulär och du vet att du har möjlighet att fylla i dem gratis, är det bra. Men vissa företag har utnyttjat låntagare som inte förstår deras alternativ. De har betalt dem för hjälp utan att förklara det fria alternativet.

Hur skulle du känna om ett skatteförberedande företag sa till dig att det enda sättet att få ditt skatteåterbäring var att betala dem för att fylla i och lämna in din självdeklaration? Sanningen är, som de flesta förmodligen vet, att du kan göra dina skatter själv gratis. Du kan till och med arkivera din avkastning elektroniskt gratis om din inkomst är under en viss nivå; Om det inte är det, kan du skicka in din retur med posten gratis.

Vissa tycker att processen är förvirrande och tidskrävande, så att de anställer en skatteföretag, besöker deras lokala skatteförberedande butik eller betalar för skatteprogram. De kanske upptäcker att tjänsten betalar för sig själv i den tid och frustration den sparar dem, och att de kanske till och med är skyldiga mindre i skatter - mer än att kompensera förskattningsavgiften de väljer att betala - genom att få professionell hjälp.

Återbetalningsalternativ och lånekonsolidering är gratis

Likaså finns det legitima tjänster som hjälper låntagare att utvärdera sina alternativ för återbetalning av studielån och ansöka om det program som bäst passar deras behov. Det är möjligt att göra dyra misstag när du betalar tillbaka dina studielån. Men för att undvika att bli lurad är det viktigt att veta att det är valfritt att betala för att ansöka om uppskjutning, uthållighet eller en annan återbetalningsplan. Varken den federala regeringen eller de privata företagen som tjänar (samlar in betalningar) på studielån tar ut låntagare pengar för att begära olika lånevillkor.

Detsamma gäller för federala studielånskonsolidering. Du kan själv fylla i och skicka in studielånskonsolideringsansökan. Konsolidering av privata studielån finns inte, men du kanske kan kombinera flera privata studielån till ett och sänka din ränta med en refinansiering. Eventuella låneavgifter som är förknippade med refinansiering debiteras inte förrän ditt lån är slutfört och dras vanligtvis automatiskt från lånets intäkter. Du behöver inte betala någonting i förväg.

Bedrägeri # 2: Få lån förlåtna, avbrutna, utskrivna, minskade eller eliminerade för en avgift

Vilken låntagare skulle inte älska att få sina skulder raderade? Tyvärr är verkligheten att när du lånar pengar måste du nästan alltid betala tillbaka dem helt med ränta. Även om du dör, kan ditt gods komma att behöva betala tillbaka din skuld - eller eventuella skatter på förlåtna skulder - innan alla tillgångar du lämnade kan delas ut till dina arvingar.

Mellan det sätt på vilket lånelagen och skattelagstiftningen skrivs, är det säkert att anta att om ett företag lovar att förhandla om en skuldlösen för studielån för dina räkning, är det en bluff. Om de säger att de kan hjälpa dig att få dina studielån tappade i konkurs, tro inte på det. De kan inte heller eliminera din skuld genom att företräda dig i en rättegång mot ditt studielånsföretag.

Bedrägerier inom detta område innebär vanligtvis att säga låntagaren att om de betalar en stor summa till något företag, kommer företaget att få sitt lån tecknat. I vissa fall kan de säga att låntagaren skickar sina studielånsbetalningar direkt till företaget istället för till deras studielånsföretag.

Hursomhelst kommer resultatet troligtvis att företaget tar låntagarens pengar och låntagaren faller efter på deras lån. De beror ännu mer på grund av de extra ränta och sena avgifter som uppkommer, och deras kreditpoäng kan sjunka när låneservicen rapporterar de sena betalningarna till kreditbyråerna.

Förlåtelse för offentliga tjänster kan gälla vissa federala lån under begränsade omständigheter. Detta program har varit fullt av problem sedan de första låntagarna blev berättigade till förlåtelse i oktober 2017. Lärarlånets förlåtelse och Perkins låneavbokning kan också vara tillgängliga för låntagare med kvalificerad anställning eller volontärtjänst.

Federala studielån kan endast tecknas under följande omständigheter:

• Total och permanent funktionshinder
• Död
• Stängning av skolan
• Falsk certifiering
• Obetald återbetalning

Återigen, om en av dessa situationer gäller dig eller en familjemedlem, är blanketten tillgängliga gratis på StudentLoans.gov.

Scam # 3: Begär personliga detaljer

Det amerikanska utbildningsdepartementet kommer inte att kontakta dig och be om personliga uppgifter som ditt personnummer, kontonummer, födelsedatum, FSA ID-nummer och lösenord, adress eller kontosaldo. Inte heller kommer din studielånsföretag eller ett statligt kontrakterat privat inkassobyrå. Men bedragare kommer.

De kan försöka lura dig genom att be dig "bekräfta" din information. Det kan låta som en legitim begäran: De måste se till att de faktiskt pratar med låntagaren, eller hur? Om du befinner dig i den här situationen, koppla ur. Oroa dig inte för att vara oförskämd. Avsluta interaktionen omedelbart. Din ekonomiska hälsa kan stå på spel.

Tänk på det: Om företaget som begär sådan information räckte till dig skulle de redan ha denna information.

En svindlare kan berätta för dig att du måste agera snabbt - till exempel innan ett federalt program löper ut eller registreringen är avslutad. Tro inte på det.

Om ett brev, e-post eller telefonsamtal som du fått verkar vara legitima men du inte är säker, så här kontrollerar du: Ringa inte telefonnumret som anges på brevet eller skicka information till den adress den anger. Svara inte på ett e-postmeddelande, ring ett telefonnummer som finns i ett e-postmeddelande, klicka på några länkar eller ladda ner bilagor. Berätta för en uppringare att du inte är tillgänglig just nu och lägg på.

Kontakta sedan din studielånsföretag direkt med hjälp av informationen på servicens officiella webbplats. De kan leta upp ditt konto och berätta om brev, e-post eller telefonsamtal du fick var riktigt eller falskt.

Vad kan hända om du blir offer för denna bedrägeri? Identitetsstöld. Obehöriga förändringar på ditt studielånskonto. Skada på din kredit. Alltför många slösade timmar med att rensa upp röran.

Poängen

För att undvika bedrägeri lån, håll dig borta från företag som närmar dig eller som dyker upp i sökmotorannonser. Även om du får ett brev eller ett telefonsamtal från någon som verkar veta detaljerna om ditt studielån, till exempel hur mycket du är skyldig, kan det vara en bluff. Företag kan köpa information om låntagares skyldigheter och använda den informationen i sina marknadsföringsinsatser.

Håll dig också borta från alla företag som pressar dig att agera snabbt. De försöker få dina pengar innan du har tillräckligt med tid att gå tillbaka från situationen och tänka tydligt på om det är bra att arbeta med dem. Ignorera deras högtryckstaktik och berätta för dem, nej tack.